7月25日，六大国有行同时宣布下调存款挂牌利率，其中定期整存整取三个月、六个月、一年期利率均下调10个基点；二年期、三年期、五年期利率均下调20个基点。
存款挂牌利率调整后，7月26日，南都·湾财社记者咨询广州地区多家国有行支行，目前存款执行利率也有所下调，其中三年期、五年期存款执行利率均下调20BP。不仅如此，多家国有行支行的大额存单额度紧张，部分国有行的大额存单已无“2”字头利率。
受访专家提醒，在中长期限的大额存单变得稀缺的情况下，投资者要警惕部分“黄牛”代抢大额存单的陷阱，避免陷入个人信息泄露风险、技术风险和资金安全风险。建议投资者重新审视自己的资产配置，考虑多元化的投资组合。
部分国有行存款执行利率同步下调，大额存单难觅
六大国有行存款挂牌利率新一轮下调后的第一天，南都·湾财社记者咨询了多家国有行网点目前存款执行利率的情况，目前广州多家国有行网点三年期、五年期存款执行利率下调20BP。
以广州越秀区为例，该区工商银行、农业银行和建设银行某支行介绍，定期整存整取三个月、六个月、一年期、二年期执行利率分别为1.3%、1.5%、1.6%、1.7%，起存金额不一，如工商银行起存金额为1万元。
三年期定存利率根据起存金额有所浮动。工商银行客户经理表示，三年期定存50元至5万元的执行利率为1.75%，5万元以上为2.15%；农业银行和建设银行的三年期定存金额均为50元起，执行利率均为2.15%。五年期定存利率方面，工商银行、农业银行和建设银行起存金额均为50元，工商银行执行利率为1.8%，农业银行和建设银行执行利率为2.2%。
上述工商银行、农业银行和建设银行某支行均介绍，三年期、五年期的定存利率跟随挂牌利率有所下调，下调幅度为20BP。以越秀区工商银行某支行为例，该支行三年期50万元起存的利率为2.15%，五年期利率为1.8%，调整前则分别为2.35%和2%。
多受储户欢迎的大额存单情况如何？多家银行客户经理向南都·湾财社记者表示，最近不少客户咨询或抢购大额存单，但额度十分紧俏。在采访中，广州市天河区中国银行某支行客户经理表示，目前大额存单已无额度；建设银行某支行客户经理则透露，目前仅剩少量额度，但没有五年期产品。
部分国有行的大额存单已无“2”字头利率。广州市越秀区工商银行某支行的客户经理介绍，该支行大额存单3个月、6个月、1年期、2年期、3年期、5年期的利率分别为1%、1.6%、1.4%、1.4%、2.15%、2.2%。天河区建设银行某支行的客户经理则表示，该支行大额存单五年期产品不在售，3个月、6个月、1年期、2年期、3年期的利率分别为1.4%、1.6%、1.7%、1.7%、1.25%。
中长期限的大额存单变得稀缺，警惕“黄牛”代抢陷阱
要抢到大额存单变得越来越困难了。7月26日，南都·湾财社记者以储户身份咨询某城商行客户经理，该经理表示，该行当天刚好释放完一批大额存单的额度，已经全部抢完。“最近没有太多大额存单了，三年期大额存单基本不会释放。”该经理同时建议，可考虑存三年定期存款，利率是2.75%，但利率有持续下调的可能，要赶紧“锁定”。
存款利率下行、大额存单难觅，记者在社交媒体平台上搜索发现，目前仍有不少网友发帖分享抢大额存单的经验，横跨几个城市的“存款特种兵”不在少数。受访专家提醒，仍然偏好储蓄这一理财方式的储户，要警惕掉入存款中介“黄牛”代抢大额存单的陷阱。
中国企业资本联盟副理事长柏文喜向南都·湾财社记者表示，“黄牛”代抢大额存单之所以会出现，主要是因为存款利率持续下行，中长期限的大额存单变得稀缺，导致一些追求较高收益的储户难以通过正常渠道购买到这些产品。“一些储户为了获取较高的存款利率，愿意支付额外的费用给‘黄牛’来代抢这些稀缺资源。”
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7月30日的资金流向数据方面，主力资金净流出848.99万元，占总成交额5.23%，游资资金净流入575.61万元，占总成交额3.54%，散户资金净流入273.39万元，占总成交额1.68%。
柏文喜介绍，“黄牛”代抢大额存单通常需要储户先将资金存入银行账户中，然后将账号密码提供给“黄牛”，由“黄牛”使用储户的手机银行账户进行代抢。有的“黄牛”声称保证百分百成功，并收取一定的手续费。
不过，也有部分存款中介明确表示不提供代抢服务。记者以客户身份向一名存款中介咨询，该中介向记者介绍，可通过他参与几款利率较高的存款产品。具体流程为：注册相关银行用户，将需要存的资金提前转入银行账户，然后扫码进入银行专属福利领取页面，再联系中介获取验证码。
该中介也表示，输入验证码后，会触发银行的专属福利，验证码与扫码触发端的储户无关，不会泄露储户个人隐私。当记者询问是否可以代抢银行大额存单时，该中介明确表示“不可以，这是非法的”。
柏文喜提醒，“黄牛”代抢存在个人信息泄露风险、技术风险和资金安全风险。“‘黄牛’使用的工具可能存在漏洞或安全隐患，容易被黑客攻击或利用，导致资金损失。代抢成功后，部分‘黄牛’可能不及时交付存单或存在欺诈行为，导致储户资金损失。”柏文喜还表示，代抢行为可能涉及违法违规，如未经授权使用他人账户进行交易，一旦被发现，代抢中介和消费者都可能面临法律制裁。
招联首席研究员、复旦大学金融研究院兼职研究员董希淼建议，在各类资管产品收益率以及存款利率持续下降的情况下，投资者应尽快调整好投资心态，降低对投资收益的预期。投资者如果追求稳健收益，可以在存款之外，适当配置现金管理类理财产品、货币基金以及国债等产品。
采写：南都·湾财社记者 彭乐怡 实习生 何蕴怡互联网证劵融资